Примеры решения задач по банковскому делу

Dating > Примеры решения задач по банковскому делу

Download links: → Примеры решения задач по банковскому делу → Примеры решения задач по банковскому делу

Как создаются Коллекторское аген­тства? Федеральный закон от 03. Какую сумму получил предъявитель векселя, если дисконтирование осуществлялось по сложным процентам 12 раз за год.

Решение задачи на простые проценты: Будем решать данную задачу с использованием методики простых процентов. За оформление кредитного соглашения и за резервирование средств банк взимает комиссию 0,75%. Интернет-сайт «Онлайн- расчет аннуитетного платежа. Главным обобщающим показателем достаточности банковского капитала международное банковское сообщество признало соотношение между капиталом и суммой активов, взвешенных с учетом риска. Какие потребительские креди­ты предоставляют гражданам российские банки и на каких ус­ловиях? Создание нового банковского механизма возможно лишь путем введения рациональных принципов функционирования кредитных учреждений. Ссуда на покупку сырья за рубежом, выданная 01. Перечисленные фонды имеют целевое назначение, в соответствии с которыми они расходуются. Нецелевые кредиты это деньги ссуда , которые выдает банк на нужды заемщика. Оценить динамику и уровень процентного дохода банка. Объяснить различия полученных результатов.

Перечислить факторы, его определяющие. Векселедатели и векселедержатели находятся в других городах. В итоге они попросили увеличить лимит овердрафта до 200 млн.

Учебное пособие: Сборник задач по банковскому делу - Размер кредита-100000р, годовая процентная ставка- 10%, срок погашения-6 месяцев.

Академия маркетинга и социально-информационных технологий — ИМСИТ, г. Краснодар Факультет среднего профессионального образования ПРАКТИКУМ по МДК. Содержание практикума разработано в соответствии с основной образовательной программой по специальности 38. Задача практикума — помочь студентам закрепить их теоретические знания, а также развить у них навыки аналитического мышления. Принципы банковского кредитования» Что такое кредит, в чем заключается отличие кредита от займа и ссуды? Какими основными НПА регламентируется кредитная деятельность в РФ? По каким признакам можно классифицировать кредиты? Какие принципы кредитования вы знаете основные и факультативные? Задания и задачи: 1. Как Вы считаете, почему кредитная система выступает как самостоятельное звено финансового рынка в целом? Что объединяет структурные элементы кредитной системы? Назовите общие черты и различия между отдельными формами кредитных отношений. Деятельность различных кредитно-финансовых учреждений, форм и методов кредитования тесно переплетаются в реальной жизни. Они взаимодействуют и конкурируют между собой одновременно. Представьте схематично современную кредитную систему России, ее субъектов и их функции. Каков удельный вес кредитных портфелей в совокупных активах российских банков? Как он изменился за последние два года? Подумайте, по каким направлениям происходит сотрудничество различных кредитно-финансовых учреждений, а по каким — конкуренция, и в каких формах. Дайте оценку эффективности существования подобной модели для экономики России. Что общего и каковы отличительные признаки у государственного и банковского кредита? Каковы последствия для бюджета, денежного обращения и экономики в целом в случае отказа от использования госкредита? Приведите примеры из российской практики. Предприятие нуждается в приобретении нового оборудования. Покупку можно сделать одним из двух способов: либо за счет банковского кредита, либо по лизингу. Какие основные моменты нужно принимать во внимание при анализе альтернатив? Компания может привлечь заемный капитал либо из разных источников с различными процентными ставками, либо из одного источника с минимальной процентной ставкой. Приведите доказательства своей позиции. Кредит может быть предоставлен: А кредитной организацией, имеющей лицензию БР; Б небанковской кредитная организацией; В микрофинансовой организацией. Основные принципы кредитования — это: А срочность, возвратность, оперативность; Б Срочность, возвратность, платность; В платность, бессрочность, выгодность. Кредиты могут предоставляться: А на определенный срок; Б бессрочно 4. Кредиты предоставляются: А платно; Б бесплатно; В как договоришься с сотрудником кредитного отдела. Расчет платы за кредит осуществляется на основе: А учетного процента; Б дисконтного процента; В депозитного процента; Г ссудного процента. Ключ: 1А, 2Б, 3А, 4А, 5Г. Каковы основные положения Федерального закона от 10. Что регламентирует Положение ЦБ РФ от 16. Что регулирует Положение ЦБ РФ 31. Что является предметом регулирования Положения ЦБ РФ 26. Какие вопросы регулирует Положение ЦБ РФ 07. Что является предметом правового регулирования Положения ЦБ РФ 26. Каковы основные положения Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. Подготовить конспект основополагающих нормативно-правовых актов, регламентирующих кредитование в РФ 2. Составить словарь терминов и определений, встречающихся в изученных нормативно-правовых актах. Объясните, в чем заключается дуализм управления денежно-кредитной системой РФ? Дайте письменные ответы: 1. Чем отличаются заем и кредит? Какова экономическая и правовая природа банковского кредита? Какие основные виды кредитов выдают сейчас российские банки? Какие подразделения банка являются основными в кредитном процессе? Каковы главные внутрибанковские документы, на основе которых организуется кредитный процесс? Ваш дядя устроил вас в свой банк начальником кредитного от­ дела. До того как занять эту должность, вы работали в другом банке в отделе гарантийных операций и лишь три месяца как стали заниматься кредитными операциями. В новом для вас отделе сложился дружный коллектив со своим неформальным лидером, который считает, что занятая вами должность была предназначена для него, вам же еще не помешало бы получиться. Этот человек формирует о вас негативное мнение у других сотрудников, акцентируя внимание на ваших ошибках и промахах, и постоянно вас критикует. Сосед попросил вас прокомментировать рекламу по телевизору: кредит на десять месяцев; 0% за кредит; 0% первый взнос. Кому выгодна такая система кредитования? В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки вправе: А: осуществлять выпуск в обращение банкнот Б: конкурировать с ЦБ РФ В: производить выдачу поручительств за третьих лиц Г : выдавать кредиты Д: поддерживать стабильность покупательской способности национальной денежной единицы 2. В состав активов коммерческого банка включаются: А: выданные банком кредиты Б: средства резервного фонда В: депозиты Г: авансы клиентам 3. К пассивным операциям коммерческого банка относятся: А: привлечение средств на счета юридических лиц Б: выдача кредитов В: привлечение депозитов Г: выдача кредитов Д: рассчетно-кассовое обслуживание клиентов Ключ: 1г, 2а,г, 3б,в, 4а,б Тема 1. Что такое ссудный процент? Как можно классифицировать банковский процент? Какие существуют способы начисления банковских процентов? Что такое аннуитетный метод начисления? Что такое дифференцированный метод? Как погашаются банковские проценты? Задания и задачи: 1. Имеются две суммы денег, одна больше другой на 5000 руб. Процентный доход за большую сумму вдвое больше процентного дохода за меньшую сумму. Необходимо найти величину этих денежных капиталов. Заёмщик собирается взять 25 июня банковский кредит с погашением его 1 сентября суммой 30000 руб. Ставка банка по кредитам составляет 25% годовых. Календарная база определяется банком по немецкому методу. Найти сумму, которую может взять заёмщик. Решение: Немецкий метод предполагает использование приблизительного числа дней в году -360. Тогда срок кредитования составит 6 дней июня, 31 июля, 31 августа и 1 сентября, то есть 69 дней. Клиент предполагает взять кредит 20000 руб. Найти ставку процентов по кредитам, на основании которой он может выбрать банк приближенное количество дней. Требуется определить проценты и сумму накопленного долга, если ссуда равна 50 тыс. При выдаче кредита на 2 года должна быть возвращена сумма вдвое большая. Найти годовую ставку процентов. Требуется определить, какой величины достигнет, долг, равный 20 тыс. Какие формы обеспечения возвраты выданных кредитов вы знаете? Какие виды залога существуют? Какие виды поручительства существуют? Что такое банковская гарантия? Какие нетрадиционные формы обеспечения кредитов вы знаете? Задания и задачи: ООО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды в сумме 1500 тыс. В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары - 3600 руб. Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию по цене 2500 руб. Определить достаточность данного вида залога. Перечислить требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары. Указать отличия заклада от других видов залога имущества. Заклад вид залога, когда предмет залога передается кредитору без перехода на него права собственности. Какие виды обеспечения при кредитовании физических лиц традиционно применяются А поручительство и залог имущества; Б банковская гарантия и залог товаров в обороте; В поручительство и страхование 2. Что может являться предметом залога? А имущество залогодержателя; Б имущество залогодателя; В имущество третьих лиц 3. Что не является формой обеспечения кредитных обязательств? А аваль Б гарантия; В тратта 4. Залог бывает: А полный, Б частичный, В смешанный. Г все варианты верны 5. Залог бывает: А без права продажи, Б с правом продажи, В с правом сдачи в аренду. Г с правом уничтожения Д все кроме Г. Ключ: 1а, 2б, 3в, 4г, 5д Тема 2. Под влиянием каких факторов она формируется? Каковы этапы формирования кредитной политики? Какова структура кредитной политики, какие элементы в нее входят? Что такое кредитный риск? Что такое кредитный портфель банка? Какова структура кредитного портфеля? Что означает качество кредитного портфеля? Задания и задачи: Дайте письменные ответы: 1. Что такое кредитный риск и какие факторы влияют на его величину? Как классифицируются кредиты по степени рискованности? Что понимается под кредитным портфелем банка и как оценивается качество такого портфеля? Коммерческое предприятие обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита в сумме 18 500 тыс. Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны превышать 500% собственного капитала банка, который на дату подачи заявки составил 61 480 тыс. Выдано кредитов коммерческим предприятиям на сумму 262 400 тыс. Требуется установить возможность выдачи кредита пред­приятию на эту цель в запрашиваемом объеме. Решение: 61 480 тыс. ООО «Марина» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии товаров в сумме 15 млн. Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и снабженческо-сбытовым организациям не должны превышать 350% собственного капитала банка. На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 697 тыс. Требуется определить, может ли быть выдан кредит ООО «Марина» в запрашиваемом объеме либо следует отложить вы­дачу кредита до погашения других ссуд торговыми организа­циями или обратиться в комитет по кредитной политике банка кредитный комитет с вопросом о пересмотре или временном превышении установленных лимитов. Решение: Объем кредитов торгово-снабженческим фирмам не может превышать 77 697 тыс. То есть в настоящий момент кредит предоставлен быть не может. Если через 5 дней будут погашены кредиты на сумму 11450 тыс. В условиях кризиса многие российские банки пересмотрели приоритеты своей кредитной политики. Какие заемщики — юридические лица стали для российских банков «нежелатель­ными» клиентами? Проанализируйте, какой была динамика кредитов, предоставляемых крупным торговым компаниям, кредитов в основные средства за последние два года. Кто является субъектами кредитной сделки? Какие требования обычно предъявляются к заемщику и поручителю? Что является объектом кредитования? Каковы основные стадии кредитного процесса? Что такое кредитное досье и как оно формируется? Как происходит рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом? Как осуществляется проверка документов заемщика и изучение информации о нем? Как определяется кредитоспособность заемщика и поручителей? Как вырабатывается решение о предоставлении кредита и как оно оформляется? Что такое кредитный договор и каково его назначение? Как оформляется договор поручительства? Для чего необходим последующий контроль за использованием кредита? Задания и задачи: Оцените, верны ли следующие утверждения ответ — да или нет. Кредиты могут предоставлять только банки. Кредит может быть предоставлен только в денежной форме. Существенные условия кредитного договора однозначно опре­делены в ГК РФ. Свобода договорных отношений означает, что банк вправе не вы­давать кредит соискателю, а последний вправе от него отказаться. Технология заключения кредитной сделки регламентирована в нормативном акте Банка России. Кредитование как форма финансового посредничества сопря­жено со значительными рисками. Кредитование — наиболее прибыльная, но одновременно и наи­более рисковая банковская операция. Банк для минимизации рисков кредитования оценивает кре­дитоспособность потенциального заемщика. Банк выдает кредит только при наличии гарантий и или по­ручительств его возврата. Наиболее надежным обеспечением возврата кредита является залог недвижимости, особенно земли. Банк всегда требует предоставления ликвидного залога. Процентная ставка по кредитам приносит основной доход банку. При кредитовании банк может взимать с заемщика дополни­тельные комиссии. Кредитный портфель банка — это совокупность выданных кре­дитов, дифференцированных по срокам, суммам, категориям заемщиков. Банк обязан формировать резервы под обесценение выданных кредитов. Критерии оценки кредитоспособности заемщика банк может выбирать самостоятельно. Для каждой категории заемщиков банк разрабатывает свои методики оценки кредитоспособности. Использование той или иной методики оценки кредитоспособ­ности зависит от особенностей запрашиваемого клиентом кре­дитного продукта. Применение методов экспресс-оценки кредитоспособности, прежде всего скоринга, не позволяет получить точную оценку кредитоспособности заемщика. В Положении банка «О кредитной политике» определяют тех­нологии заключения кредитных сделок. Полномочия и состав кредитного комитета банка определяет Банк России. Кредитный комитет определяет методики оценки кредитоспо­собности, которые должны применять сотрудники кредитного отдела. Кредитное досье формируется после подписания кредитного договора между заемщиком и банком. Заявка на предоставление кредита может быть подана как в документарной, так и бездокументарной форме. Правило «четырех глаз» означает, что одни и те же документы кредитной заявки оценивают одновременно двое сотрудников банка. При выделении кредита банк учитывает не только способность заемщика вернуть кредит, но и его готовность это сделать. При банковском кредитовании затрагиваются интересы: а кредитора; б заемщика; в участника обеспечения исполнения кредитного обязательства; г обладателя имущественных прав; д всех вышеперечисленных лиц; е верны пункты «а», «б», «в». Предоставление денежных средств кли­енту-заемщику производится путем зачисления средств: а на ссудный счет; б на специальный ссудный счет; в на расчетный счет; г верны пункты «а» и «б». Ломбардным называется кредит, выдаваемый: а под залог справки из ломбарда; б специальным ломбардным коммерческим банком; в Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает; г ломбардом. По форме предоставления кредит бывает: а налично-денежным; б безналичным; в погашаемым одной суммой в конце срока; г синдицированным; д всех указанных выше видов; е верны пункты «а», «б». Орудием краткосрочного коммерческого кредита является: а кредитный договор; б вексель; в долговая расписка; г аккредитив. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному дого­вору не может быть: а залог; б поручительство; в страхование жизни заемщика; г удержание; д верны пункты «в» и «г». По форме погашения кредиты классифицируются как: а погашаемые одной суммой; б индивидуальный; в равными платежами; г в безналичном порядке; д верно все вышеперечисленное; е верны пункты «а», «в». Банковская гарантия — один из способов обеспечения обяза­тельств. Однако она: а не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром; б может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмот­рено иное; в вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не преду­смотрено иное; г имеет все вышеуказанные характеристики; д верны пункты «б» и «в». В основе банковского кредитования не лежит принцип: а срочности; б платности; в безопасности; г обеспеченности; д нет верного ответа. Страхование кредитного риска банка — это страхование: а наличных денег в кассе; б ценностей в хранилище банка; в имущества, принимаемого в залог; г выданной ссуды; д содержимого абонентских сейфов. Ключ:1е, 2г, 3в, 4е, 5б, 6д, 7е, 8д, 9в, 10г Тема 2. Какими методами оценивается кредитоспособность физических лиц? Какими методами оценивается кредитоспособность юридических лиц? Какие зарубежные системы оценки кредитоспособности вы знаете? Как оформляется результат оценки кредитоспособности? Задания и задачи: 1. Объясните, какие параметры заемщика оценивает система «5С» 2. Объясните, как оцениваются качественные и количественные показатели заемщика Кейс-задачи: 1. К вам поступили три кредитных заявки: — от постоянного крупного корпоративного клиента; — предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас; — родственника одного из заместителей председателя правления. Кому вы отдадите предпочтение? На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиционная, другая рискованная, но и доходы по последней впечатляют. Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не возвращает последний кредит вовремя. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов. Один из способов повышения качества кредитных портфелей — функционирование бюро кредитных историй. Как они работают в нашей стране? Какая информация аккумулируется в их базах данных? Что представляет собой рынок кредитных историй? С какими проблемами сталкиваются бюро кредитных историй? Сопоставьте российский и зарубежный опыт функционирования бюро кредитных историй. Кредитный комитет принимает решение: а о сроке предоставления кредита; б сумме предоставляемого кредита; в процентной ставке по кредиту; г существенных условиях кредитной сделки; д стоимости залога. На кредитный комитет выносятся: а все согласованные кредитные договоры; б только крупные кредитные сделки; в инвестиционные кредиты; г кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике; д соглашения о долевом финансировании. Результат оценки кредитоспособности потенциального заем­щика зависит: а от организационно-правовой формы и статуса заемщика; б формы собственности; в отраслевой специализации заемщика; г взаимоотношений заемщика с банком; д нет верного ответа. Технология кредитной сделки зависит: а от суммы предоставляемого кредита; б вида кредита; в типа заемщика; г особенностей кредитного продукта; д кредитоспособности заемщика. Способы возврата кредита согласуются на стадии: а обсуждения условий кредита; б выбора вида кредита; в оценки кредитоспособности заемщика; г заседания кредитного комитета; д подписания кредитного договора. Уровень кредитного риска банка: а остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика; б меняется вслед за изменением финансового положения заемщика; в меняется в зависимости от точности исполнения обяза­тельств по кредитному договору заемщиком; г меняется вслед за изменением стоимости залога. По качеству выданные кредиты подразделяются: а на три группы; б четыре группы; в пять групп; г шесть групп; д нет верного ответа. Неработающий кредит — это кредит, по которому: а нет движения средств по счету; б просрочка платежей превышает два дня; в просрочка платежей превышает неделю; г просрочка платежей превышает 30 дней; д просрочка платежей превышает 90 дней. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязатель­ства по кредитному договору, банк может: а пролонгировать кредитный договор; б реализовать залог; в предъявить требование к поручителю; г обратиться в коллекторское агентство; д верны пункты «б» и «в»; е верны пункты «б» и «г». Мониторинг выданных кредитов означает, что: а заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность; б работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту; в работник банка контролирует сохранность залога; г работник банка проверяет целевое использование средств; д осуществляется все вышеперечисленное; е нет верного ответа. Мониторинг выданных кредитов осуществляет: а специальное подразделение банка; б сотрудник банка, выдававший кредит; в сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности; г сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика; д служба безопасности банка. Кредитное досье заемщика формируется после: а одобрения кредитной заявки; б положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности; в подписания кредитного договора; г положительного заключения кредитного комитета; д выдачи кредита. Ключ:1г, 2г, 3д, 4г, 5а, 6б, 7в, 8д, 9д, 10д, 11а, 12а Тема 2. В какой форме заключается и каковы обязательные реквизиты кредитного договора? Какие права имеет кредитор по кредитному договору? Какие права имеет заемщик по кредитному договору? Какие обязанности несет кредитор по кредитному договору? Какие обязанности несет заемщик по кредитному договору? Как распределяется ответственность на стороны договора? Какие существуют дополнительные условия кредитного договора, как они оформляются? Задания и задачи: 1. По условиям предложенным преподавателем заполнить бланк кредитной заявки и кредитный договор. Составьте таблицу, в которой правам кредитора по кредитному договору будут корреспондировать обязанности заемщика, а правам заемщика — обязанности кредитора. Охарактеризуйте порядок заключения кредитного договора. Поясните, что является существенными условиями кредитного договора, прокомментируйте каждое. Перечислите обязательные реквизиты кредитного договора. Какое количество экземпляров кредитного договора должно быть подготовлено? Подберите условия предоставления различных видов кредита и на их основе от своего имени заключите кредитные договоры вы — заемщик. Выясните, возможно ли внесение изменений в действующий кредитный договор? Если да, то охарактеризуйте процедуру внесения изменений в кредитный договор. Каким документом эти изменения вносятся? Объясните, какие подразделения банка участвуют в разработке, подготовке и заключении кредитного договора, в чем заключается роль каждого из них? Сравните типовые кредитные договоры различных банков, выясните, в чем их схожесть, а в чем заключаются различия. Ознакомьтесь с образцом кредитного договора банка представленного преподавателем , что вы сможете сказать о кредитной политике этого банка? Объясните, как проверяется правоспособность субъекта кредитной сделки, чем подтверждается его правосубъектность? Поясните, если от имени ЮЛ кредитный договор заключает лицо, не являющееся его учредителем, то какие документы, подтверждающие его полномочия он должен предъявить. Что такое потребительское кредитование? Какие виды кредитов физическим лицам предоставляются? Какие документы предоставляет физ. Как оценивается кредитоспособность физ. Что такое кредитный андеррайтинг? Какие способы обеспечения применяются при кредитовании розничных клиентов? Какие специфические особенности имеет кредитный договор, заключаемый с физ. Какими способами рассчитываются проценты? Каков порядок и способы выдачи розничного кредита? Какие возможны способы погашения розничного кредита? Что такое просроченный платеж? Какова ответственность клиента за просрочку? Задания и задачи: 1. На какой срок предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей при 9 % годовых, если сумма процентов составила 2 000 рублей? Под какой процент был предоставлен кредит 1000 рублей, если через 7 лет сумма к погашению составила 5600 рублей. Определить сумму кредита к погашению на 12 октября, если клиент привлек кредит 3 апреля в сумме 20 000 рублей под 15% годовых, а 12 августа ставка увеличилась на 2%. Расчеты ведутся по немецкой методике расчета процентов. Решение: Согласно немецкой методике год условно принимается за 360 дней, а месяц — 30 дней. Выданы два кредита: 1 — 5000 рублей с 1 мая по 10 ноября по 15 % годовых английская практика расчета процентов 2 — 4000 рублей с 5 апреля по 28 августа под 20% годовых немецкая практика расчета процентов. По английской практике расчета процентов в году 365 дней и в месяце число дней соответствует календарю. По немецкой практике расчета процентов в году 360 дней и 30 дней в каждом месяце. Потребительский кредит для покупки товара на сумму 1,5 млн. Найти сумму долга с процентами и ежемесячные платежи. Кейс-задачи: 1В последние годы российские коммерческие банки активно раз­вивали потребительское кредитование. Какова в настоящее время динамика удельного веса потребительских кредитов в кредитных портфелях банков? Какие потребительские креди­ты предоставляют гражданам российские банки и на каких ус­ловиях? Сопоставьте условия различных банков по аналогич­ным по суммам и срокам кредитов. Обратной стороной расширения потребительского кредитова­ния стал рост потребительской задолженности населения. Бо­лее того, ряд специалистов высказывают опасение, что данное направление деятельности банков может стать убыточным. Один из способов добиться возврата кредита от физического лица — обращение в специализированное коллекторское аген­тство. Данные организации стали создаваться в нашей стране лишь с началом 2000-х гг. Как создаются Коллекторское аген­тства? Каков объем рынка у лидеров дан­ного направления? С какими проблемами сталкиваются коллекторские агентства в условиях кризиса? Какие виды корпоративных кредитов вы знаете? По каким признакам их можно классифицировать? Какие документы необходимо предоставить в банк заемщику — юр. Какими методами определяется кредитоспособность юридического лица? В чем сущность метода оценки финансовых коэффициентов? В чем сущность оценки кредитоспособности на основе анализа денежных потоков? В чем сущность оценки на основе анализа деловой репутации? Как определяется условия и режим кредитования? Какие формы обеспечения возврата кредита могут быть использованы? Как оформляется выдача кредита? Что такое кредитная линия? Какие виды кредитных линий бывают? Что такое контокоррентный счет? Для чего он нужен? Что такое вексельный кредит? Что такое учет векселей? Как кредиты ранжируются по группам риска? Что такое резерв на возможные потери по ссудам, каков порядок его расчета? Задания и задачи: Обоснуйте ответы на следующие вопросы: 1. Что представляет собой овердрафт? Какому клиенту можно предоставить овердрафт? Для оплаты чего предназначен овердрафт? Требует ли обеспечения овердрафт или нет? Можно ли переоформить овердрафт в целевую срочную ссуду или нет? Можно ли пролонгировать овердрафт или нет? Форфетор купил у клиента 2 векселя, каждый из которых имеет номинал 500 тыс. Платеж по векселям производится 2 раза в год, т. При этом форфетор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям — 10% годовых. Рассчитать величину дисконта и сумму платежа клиенту за векселя, приобретенные у него банком. Расчет произвести по формуле дисконта. Решение: Форфетор то есть банк приобретает у клиента вексель с определенным дисконтом, то есть за вычетом всей суммы процентов или части их. Для первого платежа: тыс. Ему же эти векселя принесут сумму выручки в 1 млн. Рассчитать сумму овердрафта и процентный платеж по нему при остатке денежных средств у клиента в банке 180 млн. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки в сумме 210 млн. Процент за овердрафт составляет 30% годовых. Поступление денег на счёт клиента происходит через 10 дней после оплаты сделки. Решение: Организации необходимо взять овердрафт не недостающие 30 млн. Ответ: сумма овердрафта составляет 30 млн. Общая сумма овердрафта 30,25 млн. Через 270 дней после заключения кредитного договора должник уплатил 580 тыс. Какова первоначальная сумма долга при условии, что временная база 365 дней. В контракте предусматривается погашение обязательства в сумме 160 тыс. Первоначальная сумма долга 140 тыс. Определить доходность ссудной операции для кредитора в виде процентной и учетной ставке. За 4 месяца поступило денежных средств на счет остаток средств на счете : 5 млн. Если предоставлен овердрафт в сумме 100 тыс. Платеж с равномерным погашением. Платеж с неравномерным погашением. Вы поручили сотруднику подготовить для постоянного корпоративного клиента информацию об условия предоставления большого кредита. Однако на встречу с руководством корпорации сотрудник опоздал, и встреча была сорвана. Вашим решением одному из самых надежных клиентов, имеющему пятилетнюю безупречную кредитную историю, был выдан большой кредит. Ваш заместитель, который давно мечтает о должности начальника отдела, высказывает предположение о вашем сговоре с этим человеком, в результате которого банку был нанесен значительный ущерб. На российском кредитном рынке остается неудовлетворенным спрос сельхозпроизводителей на кредиты. Российское прави­тельство призывает коммерческие банки расширить данное на­правление деятельности, российским банкам было предложе­но принять участие в реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» и увели­чить кредитование сельхозпроизводителей. Однако не многие российские банки спешат откликнуться на призывы правительства. С какими проблемами и рисками связано кредитование сельхозпроизводителей в нашей стране? К способам обеспечения возвратности кредитов не относится: а залог; б банковская гарантия; в поручительство; г тратта; д нет верного ответа. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк: а вправе; б не имеет права; в имеет право в зависимости от суммы кредита; г нет верного ответа. По процентной ставке банковские кредиты бывают: а с фиксированной ставкой; б плавающей ставкой; в индексируемой ставкой; г аннуитетной ставкой; д рентными платежами. При синдицированном кредите банки-участники объединяют: а оборотные средства; б методики оценки финансового положения заемщика; в финансовые возможности; г принимаемые риски; д резервы на возможные потери по ссудам. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет: а быстрее заключить кредитную сделку; б получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок: в снизить затраты на пользование заемные средствами; г не предоставлять залог; д нет верного ответа. Ключ: 1г, 2а, 3а,б, 4в,г, 5б,в Тема 3. В чем его отличие от жилищного кредита? Каковы основные условия предоставления ипотечного кредита? Что является объектом ипотечного кредитования? Какие специальные виды ипотеки вы знаете? В чем особенность начисления процентов по ипотечному кредиту? Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита, на каких условиях? Что такое график платежей? Какие виды обеспечения обязательны для ипотеки? Какие дополнительные средства могут быть использованы для погашения ипотечного кредита материнский капитал, налоговый вычет? Задания и задачи: 1. Какие из перечисленных кредитов можно отнести к ипотечным: -Строительство садовых домиков и благоустройство садо­вых участков. Объясните, при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья, кому принадлежит право собственности на данное жилье? Может ли собственник распорядиться данным жильем? Укажите банки, не менее пяти, предлагающих наиболее выгодные условия по ипотечным кредитам на период выполнения задания. Погашение аннуитетным методом равные платежи. Определить достаточность залога 2. Составить график платежей по ссуде, учитывая, что по условиям платежей проценты и сумма основного долга уплачивались равными долями ежемесячно. Определить сумму процентов, которую заемщик уплатил банку. График платежей на 60 месяцев, 35911,80 рублей ежемесячный равный платеж. Всего выплачено 2154707,81 руб. Коммерческий банк «Ипотека-банк» предоставил Н. Иванову кредит в размере 16 000 долл. Обеспечение по кредиту: залог квартиры 16 000 долл. Перечислить документы, которые потребовал банк от заемщика при предоставлении кредита, и описать их оформление. Указать счета, открытые заемщику в банке. Определить достаточность и ликвидность залога. Составить график платежей по кредиту и процентам по нему, используя формулу аннуитетов. Объяснить действия банка, если заемщик 12 марта 2017г. Кейс-задачи: Объясните, если залог является одним из самых надежных способов обеспечения кредита, то почему переданное в залог недвижимое имущество не всегда удается реализовать по рыночной цене? Какие виды межбанковских кредитов вы знаете? Кто является субъектами кредитования? Какова роль Центробанка при предоставлении межбанковских кредитов? Какие кредиты предоставляет ЦБ РФ? Какими документами оформляется предоставление межбанковского кредита? Какие показатели банка-заемщика необходимо рассмотреть для предоставления ему межбанковского кредита? Задания и задачи: 1. Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ с ходатайством предоставить кредит для осуществления безотлагательных платежей под залог высоколиквидных активов в сумме 200 млн. В ЦБ РФ сумма депонированных обязательных резервов составила 600 млн. В залог предоставляются государственные ценные бумаги на сумму 200 млн. Ответьте на вопросы: 1. Какие банки имеют право на получение данного кредита? В каком объеме может быть предоставлен кредит данному коммерческому банку? Какие государственные ценные бумаги могут быть объектом залога? По какой процентной ставке может быть предоставлен данный кредит? Какие меры экономического воздействия предпринимаются при невозврате кредита в срок? Ответьте на вопросы: 1. С какой целью Центральный банк РФ должен предостав­лять кредиты коммерческим банкам? Чем отличаются кредитные ресурсы, приобретенные на аукционе, от централизованных кредитов? Какие виды кредитов может получать коммерческий банк в Центральном банке РФ и на каких условиях? Коммерческий банк привлек с межбанковского рынка кредитные ресурсы в сумме 3400 млн. Срок использования кредита составляет 3 месяца, процентная ставка за кредит — 24% годовых. Учетная ставка ЦБ РФ равна 18% годовых. Требуется определить сумму процентов за кредит, отнесенных на затраты и на чистую прибыль банка. Вывод: КБ получит от этой сделки доход 204 млн. В докризисный период рынок межбанковских кредитов в на­шей стране активно развивался. Как он функционирует в настоящее время? Каков объем рын­ка межбанковских кредитов? Каковы структура рынка и состав участников? Крупные российские предприятия в докризисный период по­лучали синдицированные кредиты, но, как правило, отечествен­ные банки редко становятся организаторами подобного рода финансирования, в лучшем случае они выступают членами кре­дитного синдиката. Как формируется синдицированный кре­дит? Почему он получил распространение? Сопоставьте усло­вия нескольких синдицированных кредитов, аналогичных по размерам и срокам, полученных российскими компаниями. Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов. Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако редакция сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.